Fraude com cartão na Europa diminui significativamente

Jun 17, 2023

26 de maio de 2023

[Este comunicado de imprensa foi atualizado em 26 de maio de 2023 às 14h10 para corrigir o ano de referência de 2019 a 2020 no terceiro parágrafo.]

O Banco Central Europeu (BCE) publicou hoje seu relatório de fraude com cartões, baseado em informações fornecidas por 20 operadoras de esquemas de pagamento com cartão. A fraude com cartões em 2021 continuou sua tendência de queda, caindo para seu nível mais baixo desde o início da coleta de dados. Constituiu 0,028% do valor total dos pagamentos com cartão efetuados com cartões emitidos na Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), ascendendo a 1,53 mil milhões de euros de um valor total de 5,40 biliões de euros. Em comparação, as fraudes com cartões em 2019 totalizaram € 1,87 bilhão, de um valor total de € 5,16 trilhões. A maior parcela de fraude de cartão observada até o momento foi de 0,048% em 2008.

Existem dois tipos distintos de fraude com cartão: (1) fraude com cartão não presente, ou seja, fraude realizada remotamente em pagamentos online e por telefone, usando detalhes do cartão obtidos por golpes como phishing; e (2) fraude com cartão presente, que normalmente ocorre em lojas de varejo e caixas eletrônicos e envolve o uso de cartões falsificados.

A fraude de cartão não presente, que representou aproximadamente 84% do valor total da fraude de cartão em 2021, caiu 12% em relação a 2020, após a implementação em todo o mercado da autenticação forte do cliente sob a Diretiva revisada de serviços de pagamento da UE (PSD2). A fraude com cartões caiu 6% em 2021 em relação ao nível de 2020, devido à implantação global contínua dos padrões do setor, que têm sido eficazes na redução das oportunidades de cometer fraudes de falsificação de tarja magnética.

Como em relatórios anteriores, a maior parte das fraudes com cartões em 2020 e 2021 envolveu transações internacionais. Embora as transações internacionais representem apenas 11% do valor total das transações de pagamento com cartão, elas representaram 63% do valor total das fraudes com cartão em 2021.

Valor total e volume de fraudes com cartões com cartões emitidos na SEPA

Fonte: Todos os operadores de esquemas de pagamento com cartão.

Nota: POS significa "ponto de venda"; CNP significa "cartão não presente".

O Eurosistema está monitorando de perto as tendências de fraude com cartões na qualidade de supervisor dos esquemas de pagamento com cartão que operam na área do euro. A informação estatística sobre os volumes e valores das transações com cartões e respetivas fraudes é recolhida, analisada e reportada regularmente. O último relatório sobre fraude de cartão concentra-se nos dados de 2020 e 2021, fornecendo uma visão mais diferenciada do impacto na fraude de cartão das recentes medidas regulatórias e da pandemia de coronavírus (COVID-19). Os dados de fraude para 2022 estão sendo coletados no momento.

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