Como se qualificar para um empréstimo da SBA em 2023

Jan 20, 2024

MoMo Productions / Getty Images

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Os empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA) são uma importante fonte de financiamento para empresas em todo o país. Na verdade, o SBA não empresta diretamente às empresas. Em vez disso, facilita o acesso das empresas a empréstimos, garantindo uma parte de cada empréstimo garantido pela SBA aprovado por um credor terceirizado.

Saiba mais sobre os empréstimos da SBA e como se qualificar para um.

Para se qualificar para um empréstimo da SBA, você deve:

Geralmente, um empréstimo SBA é mais adequado para atender às necessidades de negócios de longo prazo do que de curto prazo. Isso é particularmente verdadeiro para empreendedores que não conseguem obter aprovação para produtos de empréstimo tradicionais e desejam evitar opções de juros mais altos, como cartões de crédito. Felizmente, nem todo mutuário deve ter uma pontuação de crédito fantástica para se qualificar para um empréstimo da SBA.

Limite imposto pela SBA sobre as taxas de juros

Taxas de juros abaixo da média nacional para cartões de crédito

Possibilidade de empréstimo de até US$ 5,5 milhões

Prazos de reembolso até 25 anos

Garantia da SBA de pelo menos 50% do empréstimo em caso de inadimplência do mutuário

Processo de inscrição geralmente rigoroso

Requisitos inconsistentes entre os credores da SBA

Rejeição da maioria dos pedidos de empréstimo da SBA

Requisito de garantia potencial

Possível exigência de garantia pessoal de empréstimo

Certifique-se de comprar ao redor para obter o melhor negócio em um empréstimo da SBA. Você pode negociar a taxa de juros, o período de pagamento e as taxas de um empréstimo. Para encontrar um credor aprovado pela SBA, use a ferramenta Lender Match da agência.

Geralmente, você deve atender aos seguintes requisitos para se qualificar para um empréstimo da SBA:

Os empréstimos padrão 7(a) podem ser usados ​​para uma variedade de propósitos, como expandir um negócio, comprar imóveis, refinanciar dívidas ou comprar equipamentos. Os credores promovem recursos de empréstimo, como taxas de juros atraentes e pagamentos baixos.

O valor máximo para um empréstimo padrão 7(a) é de US$ 5 milhões. A SBA garante um empréstimo padrão 7(a) a 85% para valores de até US$ 150.000 e 75% para valores superiores a US$ 150.000.

O pequeno empréstimo 7(a) é um irmão do empréstimo 7(a) padrão. A principal diferença com um pequeno empréstimo 7(a) é que o valor máximo que você pode emprestar é $ 350.000. Os rendimentos podem ser destinados para os mesmos fins de um empréstimo padrão (7a).

A SBA garante um pequeno empréstimo 7(a) a 85% para valores de até US$ 150.000 e 75% para valores superiores a US$ 150.000.

Os empréstimos SBA Express, parte do programa de empréstimos 7(a) da SBA, oferecem o processo de solicitação mais fácil e os tempos de aprovação mais rápidos entre todos os empréstimos da SBA. Esses empréstimos, com períodos de pagamento de até 25 anos, são projetados para fins como refinanciar dívidas, comprar equipamentos ou melhorar imóveis. O empréstimo também pode ser usado como uma linha de crédito.

O valor máximo para um empréstimo SBA Express é de $ 500.000. A SBA garante 50% de um empréstimo Express.

Os microempréstimos da SBA são projetados para ajudar pequenas empresas e algumas creches sem fins lucrativos a reconstruir, reabrir, consertar ou melhorar suas operações. Eles são voltados para empreendedores como veteranos, mulheres, minorias e fundadores de startups e aqueles com pontuações de crédito mais baixas. Os rendimentos podem ser aplicados em itens como capital de giro, suprimentos, móveis e equipamentos.

O valor máximo para um microcrédito é de US$ 50.000. O valor médio do microcrédito é de cerca de US$ 13.000. As taxas de juros geralmente são de 8% a 13%.

504 empréstimos são fornecidos por meio de empresas de desenvolvimento certificadas (CDCs) licenciadas pela SBA. O valor máximo disponível é de US$ 5 milhões ou US$ 5,5 milhões, dependendo do tipo de negócio ou projeto.

Os rendimentos de um empréstimo 504 podem ir para imóveis, equipamentos pesados ​​e outros ativos fixos.

Uma empresa pode tomar empréstimos de US$ 500 a US$ 5,5 milhões por meio de um empréstimo da SBA. Dependendo do tipo de empréstimo, os recursos podem ser usados ​​para fins como capital de giro, expansão de negócios, aquisição de equipamentos, compra de móveis e refinanciamento de dívidas.