A Crypto poderia chegar ao seu momento de cartão de crédito?

Jun 09, 2023

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Patrick Tan

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DataDrivenInvestor

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O ano é 1949 e a América do pós-guerra está passando por um boom econômico como nunca antes visto. Enquanto grande parte das economias industrializadas do mundo está em ruínas, as proezas industriais dos Estados Unidos da América estão começando a crescer.

Em toda a América, as fábricas antes equipadas para lançar B-29s estão sendo reequipadas para construir Buicks para transportar a florescente classe média americana.

Os salários nos Estados Unidos estão subindo à medida que as empresas procuram trabalhadores para construir o número crescente de aparelhos e eletrodomésticos que definirão a vida americana moderna.

Nesse cenário de fartura, um empresário chamado Frank McNamara se viu em apuros pecuniários quando, após ter desfrutado de um suntuoso almoço com bife com amigos no Major's Cabin Grill, no centro de Manhattan, percebeu que havia esquecido sua carteira.

Não gostando de lavar louça, McNamara conseguiu deixar o Major's Cabin Grill naquele dia assinando algum tipo de acordo rudimentar que retornaria para pagar sua conta no dia seguinte - uma nota promissória para pagamento de uma refeição bem comida, se preferir.

Imaginando que ele não poderia ser a única pessoa a ter esquecido sua carteira antes de sair, McNamara pensou que deveria haver uma maneira melhor e o "Diner's Club" nasceu.

O "Diner's Club" tinha um cartão de membro de papelão que homens selecionados podiam usar em 27 restaurantes participantes - nada para chamar de lar, mas certamente um começo.

Começando com apenas 200 membros, a maioria dos quais eram amigos ou conhecidos de McNamara, o Diner's Club rapidamente viu o número de membros subir para 42.000 nos Estados Unidos e se tornou o primeiro cartão de crédito utilizável internacionalmente.

Apenas 10 anos depois, em 1959, a American Express fez o primeiro cartão de crédito de plástico.

E em 1969, quando o engenheiro da IBM, Forrest Parry, perguntou à esposa como ele poderia colar uma fita magnética a um cartão de plástico - ela sugeriu que ele passasse a ferro - o cartão de crédito com fita magnética nasceu.

Avanço rápido quatro décadas depois, e em 2009, o primeiro Bitcoin foi transferido.

No entanto, o Bitcoin especificamente e as criptomoedas em geral ainda não usurparam o papel de outros métodos de pagamento atualmente disponíveis.

Hoje, mais pessoas em economias industrializadas usam cartões de crédito do que em qualquer época do passado e o negócio global de cartões de crédito vale cerca de US$ 150 bilhões anualmente, um número que deve dobrar na próxima década.

Certamente, outros métodos de pagamento começaram a substituir os cartões de crédito, incluindo Stripe, WeChat Pay, Alipay e Grab Pay.

Hoje, há uma infinidade de opções de pagamento e nem todas estão vinculadas a cartões de crédito, algumas são créditos pré-pagos e outras funcionam como uma forma de sistema de cartão quase de débito por meio de aplicativos de valor armazenado.

Ao contrário do nascimento do Diner's Club, é mais provável que os gateways de pagamento sejam impulsionados pelo comércio eletrônico e pelas compras on-line do que pelos restaurantes, que explodiram em escala nas últimas duas décadas.

A penetração do smartphone e a conveniência dos aplicativos de entrega têm visto um conforto crescente com os pagamentos por código QR e, somente no sudeste da Ásia, o valor bruto de mercadorias do comércio eletrônico em 2022 foi quase quatro vezes o nível de 2019.

Ironicamente, os mercados emergentes estão liderando a cobrança quando se trata de pagamentos digitais alternativos que evitam completamente os cartões de crédito, da mesma forma que a África ignorou as linhas telefônicas de cobre e foi direto para o celular.

A Indonésia, um extenso arquipélago de 273 milhões de pessoas, tem cerca de 10 milhões de comerciantes online, muitos dos quais não têm capacidade de receber pagamentos por meio de cartões de crédito.

Em todos os mercados emergentes da Ásia e da América do Sul, os empreendedores se viram afastados das redes de cartão de crédito devido aos pesados ​​requisitos de integração e à falta de acesso ao banco.

Mas não é apenas na Ásia e na América do Sul que os comerciantes estão evitando cartões de crédito - na Austrália, uma reação contra as taxas exorbitantes das empresas de cartão fez com que muitos comerciantes se recusassem a aceitar cartões de crédito ou cobrassem uma taxa de até 5%. sobre o valor faturável, para desestimular o uso.