Proprietário de academia que deve $ 58 mil, amigo alienado, pede ajuda a Caleb Hammer

Jan 18, 2024

Um homem apareceu em um podcast de orçamento para obter ajuda com as dívidas que acumulou tentando abrir um negócio, totalizando cerca de US$ 58.000.

Jose, de Dallas, Texas, disse a Caleb Hammer, o apresentador do "Financial Audit", que havia perdido um amigo, contraído dívidas de cartão de crédito e estava lutando para sobreviver desde que abriu uma academia.

Jose disse que lançou o negócio no ano passado e estava fazendo um "trabalho horrível" em manter suas finanças pessoais e financeiras separadas.

Ele disse que estava ganhando cerca de US$ 10.000 por mês, mas com muitos custos. Além disso, seu primeiro funcionário foi um amigo que acabou se demitindo por causa de um desentendimento sobre comissão.

José disse que suas finanças estavam prestes a piorar ainda mais. Ele estava pagando atualmente US$ 1.600 de aluguel da academia, disse ele, com outros custos de manutenção elevando as despesas mensais para US$ 2.000 por mês.

Mas seu aluguel deveria aumentar para US$ 4.600 em julho. Enquanto isso, ele tinha pagamentos mínimos mensais de $ 2.086, deixando-o com pouco para pagar por sua própria vida.

Hammer examinou as finanças de Jose para ver o que ele devia e pagou sua dívida mensal, que chegou a $ 2.086.

Aqui está um detalhamento de suas dívidas e seus pagamentos mínimos:

Com todos os custos e dívidas de José, ele disse que ainda deveria trazer para casa cerca de $ 3.480, mas suas "despesas de subsistência" estavam "corroendo o resto".

Hammer perguntou a José se ele havia conversado com alguém sobre administrar um negócio antes de abrir o seu próprio.

"Não", respondeu José, "provavelmente é por isso que está tão bagunçado."

"Você está me estressando muito rápido", disse Hammer. "Eu não sei como você está dormindo para ser honesto."

José disse que estava tentando não usar seus cartões de crédito, mas que ainda estava fazendo pagamentos que excediam seu limite de crédito porque não estava prestando atenção suficiente.

Quando Hammer leu dois pagamentos, da Disney + e duas lojas de discos, Jose disse que "provavelmente não era eu" - sugerindo que sua namorada estava gastando dinheiro em seu cartão.

"Bem, você provavelmente deveria pensar sobre isso", disse Hammer. "Porque é um cartão de visita, e não acho que sejam despesas de negócios, meu caro."

José disse que parte da dívida que acumulou se devia ao fato de ter sido demitido pelo proprietário da academia, que havia prometido que todas as obras que precisavam ser feitas na propriedade seriam concluídas em um mês. No entanto, demorou muito mais, então suas finanças foram prejudicadas logo no início. Foi quando José fez um empréstimo pessoal Upstart com juros de 30%, dos quais ainda tinha cerca de $ 5.000 para pagar.

José também descreveu as consequências de trazer um amigo para trabalhar no empreendimento em termos que acabaram custando caro.

José disse que trouxe um amigo para trabalhar como treinador com um acordo para dividir seus ganhos. O acordo permitia que o treinador ganhasse $ 2.000 antes de pagar qualquer coisa a ele, e depois pagaria a José 40% de seus ganhos.

O problema, disse José, era que seu amigo nunca atingiu o limite de $ 2.000, deixando José sem nada.

Ele disse que os dois se desentenderam quando ele tentou renegociar o acordo, deixando seu amigo para sair com eles sem se falar.

Hammer disse a Jose para parar de gastar dinheiro com comida para viagem, serviços de assinatura e outros luxos (incluindo a associação a outra academia - LA Fitness) que estava sobrecarregando suas finanças.

Hammer elaborou um orçamento para José cumprir, que incluía começar a trabalhar como entregador para Uber Eats e DoorDash para cobrir o iminente aumento do aluguel da academia.

Ele disse que José também deveria separar suas finanças das da namorada.

"Você precisa trazer algum extra porque está prestes a ter margem zero", disse Hammer. "Na verdade, do jeito que está indo, isso vai levar à falência do negócio e depois à falência pessoal, para ficar bem claro."

José disse que trabalharia mais horas e traria outro treinador que trabalharia por comissão e atrairia mais clientes. Mas Hammer disse que ainda estava "com medo" de Jose, considerando seus custos crescentes.