Como os emissores de cartões e os comerciantes manobraram um ano da eliminação gradual da tarja magnética da Mastercard

Jun 14, 2023

Quase um ano após o anúncio oficial, varejistas e emissores de cartões se alegraram com o anúncio da Mastercard de que, até 2024, os emissores não serão mais obrigados a usar tarjas magnéticas em seus cartões de crédito e débito. Em resposta às crescentes preocupações de segurança para armazenar informações de cartão de crédito do cliente em uma tarja magnética, os cartões baseados em chip EMV consolidaram-se como o novo padrão para armazenar informações confidenciais de contas e facilitar as transações do consumidor. Mesmo antes do surgimento da tarja magnética, os engenheiros já previam os cartões com chip como o futuro; só agora é que um mundo pós-magstripe está se concretizando, já que as empresas de cartão de crédito eliminam permanentemente a tecnologia obsoleta.

Depois de quase 12 meses de ajuste a esta próxima mudança da Mastercard e o início de uma transição mais focada em todo o setor, quão longe estão os varejistas e emissores de cartões?

"Essa mudança de tarja magnética para totalmente EMV ocorre em um momento interessante porque os comerciantes já estão no caminho para começar a atualizar tudo, e é aí que o desafio seria visto desde o início", disse Cedric Lourie, vice-presidente de desenvolvimento digital da líder empresa de soluções de pagamento FreedomPay.

Quando o anúncio da Mastercard em agosto de 2021 chegou, era apenas o começo oficial do fim da tarja magnética. A mudança já estava em andamento há algum tempo, entrando em foco durante a mudança de responsabilidade EMV de 2015, onde emissores ou comerciantes que não suportavam EMV ficaram sobrecarregados com a responsabilidade por transações de cartão falsificado.

Para o bem ou para o mal, a mudança de tarja magnética para EMV também foi acelerada devido às pressões da era pandêmica que levaram os varejistas a repensar suas pilhas de tecnologia à medida que se adaptavam a pagamentos sem contato, atendimento omnichannel agudo e necessidades de supervisão logística. Por sua vez, os emissores de cartões e provedores de soluções de pagamento tiveram que responder às necessidades dos consumidores do momento, dimensionando as soluções existentes para atender à demanda de funcionalidade e vendas.

Essas pressões se transformaram em todo um ecossistema de pagamentos implantando estrategicamente soluções que mantinham os métodos de pagamento de curto e longo prazo em mente, o que incluía considerações sobre sistemas de pagamento que poderiam gerenciar o antigo (magstripes), o padrão crescente (chips EMV) e o futuro (tap e pagamentos biométricos).

"Vamos ver uma pitada de ambos onde você tem aquela funcionalidade comum e onipresente e EMV porque é fácil de usar, mas você também verá muita inovação quando se trata de identificar um consumidor em um maneira mais segura com menor risco de fraude", disse Lourie.

O ecossistema de pagamentos em geral já aceitou a utilidade dos cartões baseados em chip EMV, mesmo que sejam reconhecidos como uma experiência um pouco mais lenta do que a tarja magnética. De acordo com a EMVCo, a partir do quarto trimestre de 2021, os chips EMV são usados ​​para pouco mais de 90% das transações presenciais com cartão globalmente. Os EUA estão atrasados ​​nessa transição EMV desde 2015. Na mesma pesquisa da EMVCo, os EUA registraram apenas cerca de 82% das transações com cartão; do outro lado da moeda, a região europeia calcula sua média de uso de EMV em cerca de 98,5% das transações com cartão.

Mas, embora os EMVs já tenham conquistado a aceitação de consumidores em massa, comerciantes e provedores de soluções, essa fase de transição da tarja magnética é prejudicada pela tentativa de manter a funcionalidade para os públicos de ponta e legado.

"Você tem esse ecossistema de pagamento onde é uma combinação de tecnologias emergentes e jogadores voltados para o futuro, mas você ainda tem uma variedade muito grande do que consideramos plataformas legadas por aí que não estavam prontas para adotar esses tipos de funcionalidades como comum", disse Lourie.

A transição oficial da Mastercard para longe da tarja magnética não poderia vir em melhor hora, já que os consumidores estão cada vez mais dispostos a experimentar novas opções de pagamento. Quase dois terços dos entrevistados na pesquisa global do Índice de novos pagamentos de 2021 da Mastercard disseram que experimentaram um novo método de pagamento que não teriam experimentado em circunstâncias normais. Esse número disparou para 93% em 2022. Considerando que os chips EMV já são o método de pagamento baseado em cartão dominante globalmente, esses números focados no futuro apenas confirmam que padronizar o chip e abandonar a faixa é uma prioridade para o setor de pagamentos.